Quatro portas para consultar o seu CPF, e nenhuma mostra o que as outras mostram
Para quem é: Quem quer saber o que os bancos e as lojas enxergam sobre o seu CPF
Imagine a cena
Você digita “consultar CPF” no buscador e aparecem páginas parecidas, todas prometendo mostrar a sua situação. Uma pede login do governo, outra pede só o número, outra já oferece pagar a dívida com desconto. Você clica na primeira e lê “regular”. Alívio, até o banco recusar o financiamento.
Em uma frase
Cada consulta mostra uma coisa. A Receita Federal informa a situação cadastral do CPF1; o Registrato, do Banco Central, mostra dívidas com bancos e em quais bancos você tem conta23; e os birôs de crédito guardam negativações, histórico e nota; o acesso gratuito ao histórico e à nota, nos gestores de banco de dados, é garantido por lei7. Nenhuma substitui as outras.
01Quatro portas, quatro assuntos
Quase toda confusão nasce de tratar essas consultas como uma só. O quadro separa o que cada uma responde e o que ela não sabe.
| Porta | O que mostra | O que não mostra | Quem opera |
|---|---|---|---|
| Consulta de CPF na Receita | A situação cadastral do CPF, como “regular” ou “pendente de regularização”1 | Dívidas: segundo a página da Receita, pendente remete a declaração de imposto de renda faltando1 | Receita Federal |
| Registrato: relatório SCR | Dívidas com bancos e financeiras, com saldo devedor, tipo de operação e se está em dia ou em atraso2 | Negativação: o SCR não é um cadastro restritivo5 | Banco Central |
| Registrato: relatório CCS | Em quais bancos e instituições você tem ou teve conta, investimento ou outro relacionamento3 | Números de conta, saldos e movimentações3 | Banco Central |
| Birôs de crédito | Negativações em cadastro restritivo e, nos gestores de banco de dados, o histórico e a nota67 | Onde você tem conta bancária: isso é do CCS3 | Boa Vista SCPC, Quod, Serasa Experian e SPC Brasil6 |
02CPF pendente não é nome sujo
Na Receita você consulta a situação cadastral do CPF, de graça1. Se aparecer “pendente de regularização”, a página da Receita diz que o que falta é uma declaração de imposto de renda e manda consultar as pendências para descobrir qual1. É um problema de contribuinte, que se resolve na Receita. Dívida com loja ou banco é assunto dos cadastros de crédito, nas outras portas.
03Registrato: o que mostra e como pedir
O Registrato é a plataforma do Banco Central que permite consultar, de graça, relatórios com informações particulares sobre pessoas físicas e jurídicas, feitos com dados que bancos e outras instituições compartilham com o BC4. Dois relatórios importam aqui: o de Empréstimos e Financiamentos, o SCR, e o de Contas e Relacionamentos em Bancos, o CCS4. O SCR é detalhado em o que é o SCR do Banco Central.
Confira o nível da sua conta gov.br
Pessoa física precisa de conta gov.br nível prata ou ouro, com verificação em duas etapas habilitada8.
Entre no Meu BC
O serviço do portal gov.br leva ao Meu BC, onde fica o Registrato8.
Escolha o relatório
Peça o de Empréstimos e Financiamentos (SCR) para ver dívidas e, se quiser saber onde tem conta, o de Contas e Relacionamentos (CCS)4.
Guarde com a data
O relatório é sigiloso e só pode ser solicitado por você ou por alguém autorizado por você8. Salve o arquivo e anote a data em que pediu o relatório.
04O que procurar quando o relatório chegar
Quatro leituras possíveis
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Pare
Conta bancária que você não abriu
O relatório de contas serve justamente para verificar se o CPF foi usado indevidamente na abertura de conta3. Se houver uma, leve o relatório ao banco e registre a ocorrência.
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Pare
Empréstimo ou financiamento que você não contratou
O relatório de dívidas serve para conferir se existe dívida que você não contratou2. Peça ao banco o contrato e a origem da operação.
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Tudo certo
Tudo bate com o que você contratou
Ótimo. O relatório serve também para avaliar se você está muito endividado antes de contratar outra operação de crédito2.
05Os birôs de crédito e o que a lei manda mostrar
Segundo o glossário do BC, os principais cadastros restritivos do país são administrados pelos birôs Boa Vista SCPC, Quod, Serasa Experian e SPC Brasil6. Em 2020, o portal do governo federal informou que são quatro as empresas administradoras dos bancos de dados do Cadastro Positivo10; confira no site do Banco Central se a lista mudou.
Em qualquer gestor de banco de dados do Cadastro Positivo, a lei garante acesso gratuito, sem justificativa, às informações que existem sobre você, inclusive histórico e nota, por telefone ou meio eletrônico7. Se você pedir, o gestor deve entregar todas as informações que tem, indicar as fontes com endereço e telefone e informar quem consultou o seu CPF nos seis meses anteriores11. A diferença entre nota, histórico e negativação está em o que é o score de crédito.
Frases para quando algo não bate
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Quero a impugnação desta informação, que está errada no meu cadastro. Qual é o protocolo do pedido?
Por quê: A lei dá o direito de pedir a impugnação de informação erroneamente anotada, com correção ou cancelamento em até 10 dias em todos os bancos de dados que a compartilharam12.
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Peço que a instituição corrija o que enviou ao SCR e registre a minha discordância.
Por quê: As informações do SCR são de responsabilidade das instituições que as enviam, e elas devem orientar como registrar discordância9.
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Quero saber quem forneceu essa informação e quem consultou o meu CPF nos seis meses anteriores.
Por quê: O gestor deve indicar as fontes, com endereço e telefone, e os consulentes dos seis meses anteriores11.
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Falta alguma declaração? Quero ver as pendências do meu CPF.
Por quê: A página da Receita manda consultar as pendências para saber qual declaração de imposto de renda está faltando1.
06Teste rápido
Fixe o que importa
Segundo a página da Receita no gov.br, a pendência diz respeito a declaração de imposto de renda que está faltando1. Dívidas ficam em outros cadastros.
Perguntas frequentes
Consultar o meu CPF no Serasa ou no SPC custa alguma coisa?
A lei garante ao cadastrado acesso gratuito às informações que o gestor guarda sobre ele, inclusive histórico e nota, sem precisar justificar o pedido7. Antes de contratar qualquer serviço extra, confira se o que você quer ver já não está incluído nesse direito.
O Registrato mostra se estou negativado?
Nos dois relatórios que importam aqui, não. O SCR mostra dívidas com bancos e financeiras e se estão em dia ou em atraso, mas não é um cadastro restritivo5, e o CCS só mostra em quais instituições você tem ou teve relacionamento3. Negativação aparece nos cadastros dos birôs de crédito6. O prazo que ela pode durar está em nome sujo e o prazo de cinco anos.
Alguém pode pedir o meu relatório do Registrato?
O relatório é sigiloso e só pode ser solicitado por você ou por alguém que você autorize8. Se um banco ou uma loja pedir a sua autorização para consultar o SCR, entenda o que está assinando antes: o que é o SCR do Banco Central explica quem pode consultar e em quais condições.
Não tenho conta gov.br prata ou ouro. Existe outro caminho?
O serviço lista, além do acesso pelo Meu BC, o Pedido de Informação e o envio por correspondência8. Para pessoa física, a página pede conta gov.br nível prata ou ouro, com verificação em duas etapas habilitada8, e não diz se esses outros canais dispensam esse nível: confira no próprio serviço antes de contar com eles.
Fontes e como conferir
Cada número e cada regra deste guia vem destas páginas oficiais. O trecho copiado de cada uma está logo abaixo do link, para você conferir sem sair daqui. Lido no site oficial em 07/11/2026.
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1Consultar Cadastro de Pessoa Física (CPF) na Receita Federal
Receita Federal (serviço no portal gov.br)
Ver o trecho oficial
Consulte a situação cadastral do seu CPF junto à Receita Federal. [...] Se o seu CPF estiver na situação " Pendente de regularização ", consulte suas pendências para saber qual declaração de imposto de renda está faltando. [...] Este serviço é gratuito para o cidadão.
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2Emitir Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR)
Banco Central do Brasil (serviço no portal gov.br)
Ver o trecho oficial
O Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) mostra todas as suas dívidas com bancos e financeiras. Você pode verificar o saldo devedor e o tipo de operação de crédito, se a dívida está em dia ou em atraso, e outras informações. [...] avaliar se está muito endividado e se deve ou não contratar mais uma operação de crédito; conferir se existe dívida que não contratou;
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3Emitir Relatório de Contas e Relacionamentos em Bancos (CCS)
Banco Central do Brasil (serviço no portal gov.br)
Ver o trecho oficial
em quais bancos e instituições você tem ou teve conta, investimento ou outro relacionamento; e a data de início e, se for o caso, a data de fim do relacionamento. Ele não mostra números de agências e de contas, dados cadastrais, nem saldos e movimentações. [...] verificar se seu CPF ou CNPJ foi usado indevidamente para abertura de conta;
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4Glossário Simplificado de Termos Financeiros, verbete “Registrato”
Banco Central do Brasil
Ver o trecho oficial
Plataforma eletrônica do Banco Central que permite consultar, gratuitamente, diversos relatórios com informações particulares sobre pessoas físicas e jurídicas. Os relatórios reúnem dados que os bancos e outras instituições do sistema financeiro compartilham com o Banco Central. [...] A partir do Registrato, é possível consultar os relatórios de Empréstimos e Financiamentos (SCR) e de Contas e Relacionamentos em Bancos (CCS).
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5Glossário Simplificado de Termos Financeiros, verbete “SCR”
Banco Central do Brasil
Ver o trecho oficial
Alimentado mensalmente pelas instituições financeiras com dados sobre empréstimos e financiamentos, o SCR não é um cadastro restritivo; ele apresenta o saldo devedor, o tipo de operação de crédito e se a dívida está em dia ou em atraso.
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6Glossário Simplificado de Termos Financeiros, verbete “Cadastros restritivos (negativos)”
Banco Central do Brasil
Ver o trecho oficial
Os principais cadastros restritivos no Brasil são aqueles administrados pelos seguintes birôs de crédito: Boa Vista SCPC, Quod, Serasa Experian e SPC Brasil. Além desses, são também cadastros negativos o Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo (CCF), gerido pelo Banco Central, e o Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (Cadin), gerido pela Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional.
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7Lei nº 12.414/2011 (Cadastro Positivo), art. 5º, II
Presidência da República · art. 5º, II
Ver o trecho oficial
acessar gratuitamente, independentemente de justificativa, as informações sobre ele existentes no banco de dados, inclusive seu histórico e sua nota ou pontuação de crédito, cabendo ao gestor manter sistemas seguros, por telefone ou por meio eletrônico, de consulta às informações pelo cadastrado;
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8Emitir Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR): canais e acesso
Banco Central do Brasil (serviço no portal gov.br)
Ver o trecho oficial
Acessar o Registrato ou solicitar o relatório por outros canais [...] Web : Acesse o Meu BC . Web : Acesso pelo Pedido de Informação . Postal : Siga as orientações aqui: documentação para pessoa física ou jurídica. [...] Acesso para pessoas físicas: nível prata ou ouro pela Conta govbr, com a verificação em duas etapas habilitada. [...] O relatório é sigiloso e só pode ser solicitado por você ou por alguém autorizado por você.
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9Resolução CMN nº 5.037/2022 (SCR), arts. 15 e 16 (texto oficial pela API de normativos do BC)
Banco Central do Brasil · arts. 15 e 16
Ver o trecho oficial
constantes no SCR são de exclusiva responsabilidade das instituições [...] divulgar orientações sobre o sistema, contemplando, no mínimo: [...] manifestação de discordância quanto às informações constantes do sistema; e
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10Cadastro positivo já está no ar (notícia de janeiro de 2020, atualizada no portal)
Portal gov.br (Agência/Voz do Brasil)
Ver o trecho oficial
Para acessar o Cadastro ou pedir a exclusão da lista de bons pagadores deve procurar uma das quatro empresas administradoras dos bancos de dados. Veja abaixo os contados dos birôs de crédito:
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11Lei nº 12.414/2011 (Cadastro Positivo), art. 6º, I, II e IV
Presidência da República · art. 6º, I, II e IV
Ver o trecho oficial
todas as informações sobre ele constantes de seus arquivos, no momento da solicitação; [...] indicação das fontes relativas às informações de que trata o inciso I, incluindo endereço e telefone para contato; [...] indicação de todos os consulentes que tiveram acesso a qualquer informação sobre ele nos 6 (seis) meses anteriores à solicitação;
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12Lei nº 12.414/2011 (Cadastro Positivo), art. 5º, III
Presidência da República · art. 5º, III
Ver o trecho oficial
solicitar a impugnação de qualquer informação sobre ele erroneamente anotada em banco de dados e ter, em até 10 (dez) dias, sua correção ou seu cancelamento em todos os bancos de dados que compartilharam a informação;
Redação SóDeLoja. Atualizado em 7 de novembro de 2026; revisão prevista até fevereiro de 2027. Como produzimos os guias.
Este guia traz informação geral, baseada nas fontes acima, e não substitui a orientação de um advogado, de um despachante ou do órgão de trânsito para o seu caso. Encontrou um erro? Fale com a gente: corrigimos e anotamos a data.